La soluzione assicurativa - secondo la strategia della gestione dei rischi (risk management) - deve essere il risultato di una attenta valutazione. L’equazione rischio-assicurazione è spesso riduttiva e semplicistica, per cui un approccio tecnico e commerciale corretto e proficuo deve seguire una procedura articolata in alcune fasi. Ciò oltre ad assicurare la scelta migliore, garantisce una maggiore copertura dei rischi, anticipando spiacevoli mancanze nella copertura assicurativa.

La prima fase consiste in un attenta analisi della situazione di partenza: si individuano gli eventi che possono compromettere la stabilità dell’attività del cliente e si valutano i rischi connessi in modo da determinare la loro frequenza ed entità. Si procede, quindi, con l’analisi delle polizze esistenti in modo da evidenziare l’effettiva estensione delle garanzie in essere, le esclusioni e le limitazioni contrattuali, la congruità dei costi sopportati.

È la fase nella quale si offre all’azienda la propria esperienza, coadiuvata dalla consulenza di tecnici altamente preparati, per il trattamento dei rischi individuati mediante la prima analisi, l’eliminazione, il trasferimento non assicurativo, la riduzione o comunque l’assunzione in proprio con un opportuno programma di prevenzione e sicurezza. Solo al termine di questa fase è opportuno decidere quali sono i rischi da assicurare e le loro priorità, procedendo alla riformulazione delle condizioni operanti sulle polizze in essere e predisponendo un piano assicurativo pertinente alle esigenze emerse.